40歳でリタイアするために実際に必要なお金は次のとおりです

アメリカ人のわずか 11 パーセントが 59 歳までに退職し、わずか 6 パーセントが 54 歳までに退職し、わずか 2 パーセントが 45 歳から 49 歳の間に退職します。そして、ごくわずかの 1 パーセントが 40 歳から 40 歳までに退職します。 44、モトリーフール社のデータによると。それは小さなチャンスだ。しかし、その 1% は、それが完全に不可能ではないことを証明しています。試してみませんか? 40歳で退職するために本当に必要なものと、それを現実にする方法をご紹介します。

40歳で退職するための画一的な数字はあるのでしょうか？

金融サービス会社エンパワー社の上級財務専門家コートニー・バレル氏は、「一定の年齢で退職するということは、画一的なものではなく、さまざまな要因に影響される個人的な旅である」と語った。旅行 + レジャー。

バレル氏によると、あなたの希望する退職後のライフスタイルが、このすべてをどう解決するかにおいて「極めて重要な役割」を果たします。

「退職後の年間予算を5万ドルにすることを目標としている人は、10万ドルのライフスタイルを想定している人に比べて、必要な貯蓄は大幅に少なくなります」とバレル氏は言う。しかし、バレル氏は、退職とは、完全に労働力から離れることではなく、黄金期に本当にやりたいキャリアや仕事の道を見つけることである場合がある、と重要に指摘した。たとえそれが41歳から始まったとしてもだ。

」研究を強化するアメリカ人の半数以上（58％）（団塊の世代とX世代では64％）が、退職後も労働市場に参加する可能性があり、無期限に働くことに前向きであると答えており、その理由は純粋に金銭的なものではないことが示されています。データはまた、多くのアメリカ人が個人的な充足感を得るために退職後も働き続けていることを示している」とバレル氏は付け加えた。

そして、私たちが何かをT+L で多くのことをカバーしています, バレル氏は、退職予定の場所も大きな影響を与えると指摘しました。

"例えば、私たちの研究バレル氏は、「ネバダ州ラスベガスが退職者にとって最も手頃な都市の1つであることを示している。税制のしやすさ、医療の質、住宅価格、生活費などの要素はすべて、生活のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを決定する上で重要な役割を果たす」と述べた。退職後の夢をかなえましょう。」

人々は自分の退職番号をどのようにして知ることができるのでしょうか?

自分の退職番号を把握するには、疑いもなく、ある程度の下調べが必要です。しかし、ウェルスマネージャーのグロリア・シスネロス氏は、ロード・マレー、自分の番号を確認する簡単な方法をいくつか共有しました。

まず「4パーセントルール」です。「希望する年間退職金を 4 パーセントで割ります。このルールは、資金が不足するリスクなしに投資額の 4 パーセントを引き出すことができることを示しています。たとえば、100 万ドルを貯蓄している場合、1 つの資金で年間 40,000 ドルを引き出すことができます。これを知っていれば、たとえば年間 80,000 ドルの収入が必要な場合、この方法を使用すると 200 万ドルが必要になります。」と説明した。

次に永続性ルールです。「この式は、一定の成長率に基づいて X 額の無限のキャッシュフローを得るために、現時点でいくら必要かを計算します。式は、「必要な一時金 = 必要なキャッシュフロー / 成長率」です。たとえば、年間 80,000 ドルが必要で、投資の成長率が 6% であると仮定した場合、80,000 ドルを 0.06 パーセントで割ると、1,300,000 ドルが得られます。」

しかし、それでも混乱している場合は、いつでもファイナンシャルプランナーに頼ることができる、とブレル氏は述べています。「専門家に相談することで、個人の目標や状況に合わせた個別のガイダンスが得られます」とバレル氏は述べ、さらにもう一つの調査で「退職計画の初期段階でアドバイスを求めることが極めて重要である可能性があることを示している」と付け加えた。もっと早く金融の専門家に相談していればよかったと思います。」

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では、どうすればこの数字を達成できるのでしょうか?

できることはたくさんありますが、財務の専門家が指摘しているように、結局は規律を保つ必要があります。規律。規律。

「40歳での退職に向けて準備を整えるには、早めに計画と貯蓄を始め、規律を持って実行することが重要です」とバレル氏は言う。バレル氏は、「退職後の目標を明確に定義し、希望するライフスタイルを思い描く」ことから始め、オンラインツールを活用し、「退職後の貯蓄目標を計算するためのファイナンシャルアドバイザーの指導」を求めるとともに、可能な限り積極的に「理想的には15～20歳程度」貯蓄することを提案した。税制上有利な退職金口座にパーセントを寄付します。」

創設者兼CEOのマーク・ヘンリー氏は、合金資産管理、支出計画を立てることが重要である、いや、予算ではなく、支出計画を立てることが重要であると付け加えた。

「私は、自分自身を制限することから自分のお金をコントロールしていると感じるまでのプロセスを再構築するために、予算ではなく『支出計画』という用語を使用するのが好きです」とヘンリーはT+Lに語った。「数カ月間の支出を記録することから始めましょう。お金の使い道がわかれば、どこで使いすぎているのかがわかり、節約するために節約できるようになります。ゼロサムの支出計画を目指してください。貯蓄、請求書、欲しいものなど、稼いだお金には役割が割り当てられています。収入の 20 パーセントを貯蓄するのが一般的ですが、早期リタイアが目標であれば、貯蓄額を大幅に増やす必要があります。」

同氏はまた、早期リタイアしたい人はライフスタイルの狂いに特に注意し、「欲しいもののために予算を増やす前に、常に貯蓄額を増やす」必要があると警告している。

この不気味な状況を回避することで、借金を増やすことも避けることができます。そして、彼はまさにそれを行う方法について良いアドバイスを持っています。

「一般的な経験則として、クレジットカードがなければ買い物ができないということは、買う余裕もありません」と彼は言う。「期限までに返済できると思っている以上の金額をクレジットカードに預けないでください。残高があるとすぐに高金利の借金が発生し、返済するのが大変に感じられ、貯蓄を食いつぶしてしまう可能性があります。それは最も避けるべきことです。」若くして引退することを目指すなら。」

人々はどうすれば残りの人生にわたって自分の富を守ることができるでしょうか?

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あなたは早期リタイアするための現金を稼ぐために一生懸命働いてきました。しかし、どうすれば老後までそれを確実に維持できるのでしょうか？

「長期的に資産を守るには、慎重な計画と戦略的な意思決定が必要だ」とバレル氏は語った。「重要な側面の 1 つは、多様な投資ポートフォリオを維持し、さまざまなクラスに資産を分散してリスクを軽減し、潜在的な収益を高めることです。さらに、ポートフォリオを定期的に見直すことで、財務目標とリスク許容度を確実に満たすことができます。」

そして再びブレル氏は、「市場の変動に対処し、情報に基づいた投資決定を下す上で貴重な指針」を提供できる金融の専門家と協力することを提案した。

そして、ヘンリーが示唆したように、特にそれがあなたに喜びをもたらす場合は、その間ずっと収入を確保できるように、副業を見つけるのは良いかもしれません。

「40歳、または完全退職年齢よりも若い年齢で退職する場合は、別の仕事を探したくなるかもしれません。フルタイムで仕事に戻る必要はありませんが、早期退職の目的に反しますが、追加収入があれば助けになります。たとえ生活できるだけの貯蓄があったとしても、夢の退職後の生活を補ってください」と彼は言いました。「職場に復帰するほとんどの退職者は社会保障に対する税金の影響を心配しなければなりませんが、若い退職者は今後何年もそのことを心配する必要はありません。」

40歳で引退する価値は本当にあるのか？

それはあなたにしか答えられない質問です。しかし、それとしては勉強に力を入れるによると、アメリカ人のほぼ半数 (48%) は、より多くのお金を持って遅めの退職をするよりも、少ないお金で長期の退職をするほうがいいと答えています。

それでもヘンリー氏は、「一般的に退職には多くの計画が必要で、40歳で退職すると、より多くの退職者に比べてすべてを理解するのに少なくとも20年は短くなり、さらにいくつかの追加の障害が生じる。これらすべての障害を乗り越え、働かずに価値ある生活を送れるだけの十分な貯蓄と不労所得があると確信しているなら、その自由を大切にするなら早期に退職してください。」

そして、バレル氏が付け加えたように、退職までに「型にはまった解決策はない」し、退職後の見方も一つではない。「それは、あなた独自の願望、経済的ニーズ、ライフスタイルの好みを理解することです。」

完全に退職するか、パートタイムで働くか、あるいはずっと夢見ていた犬の散歩のビジネスを始めるかにかかわらず、退職後の生活が自分にとってどのようなものかを理解しておく必要があります。次に、紙と鉛筆を取り出して計算してみます。または、上記の専門家に電話して代わりにやってもらいます。